Секреты богатства хотят знать все, но достигнуть финансовой независимости удаётся единицам. Нередко начинающие бизнесмены обращаются к успешным людям, чтобы выяснить, как стать богатым. Практически всегда им удается получить множество важных и полезных советов. Необходимо понимать, что бедность не является врожденным качеством человека.

Психологические моменты

Каждый понимает значение богатство по-своему. Кому-то для того, чтобы чувствовать себя состоятельным, достаточно иметь машину и квартиру. Многие люди говорят, что хотят путешествовать, как минимум 2 раза в год. Есть и такие субъекты, которым мало дохода в 1 млн долларов в месяц.

По мнению Роберта Кийосаки, богатство состоит в объёме времени, которое человек может потратить на комфортную жизнь не работая. Он утверждает, что состоятельным можно считать того, у кого есть источники пассивного дохода, приносящие ему деньги, вне зависимости от проделываемых усилий. Речь идёт о рантье — людях, которые живут на проценты от своих капиталовложений.

Получается, что время является единицей измерения богатства, а не деньги. Ведь суммы, которые являются желаемыми, отличаются от одного индивида к другому. Время же имеет определенные ограничения. Большинство людей ходит на нелюбимую работу, мечтая избавиться от тяготящих их обстоятельств. Чтобы сделать первый шаг на пути к богатству, надо задуматься над такими ситуациями:

1. У одних людей получается зарабатывать, тогда как другие постоянно сидят на мели.
2. Некоторым субъектам приходится днями напролёт трудиться и получать мизерное вознаграждение за свой труд. Другие не только занимаются любимым делом, но и находят время для активного отдыха.
3. Есть люди, которые очень легко и просто получают деньги, буквально из ниоткуда, тогда как некоторым приходится не просто выживать на свою зарплату, а залезать в долги.

Такие явления распространены, но мало кто уделяет внимание имеющимся проблемам. Люди, получающие многомиллионные прибыли, уверены, что бедность и богатство — это вопрос мышления, а не удачи. Но это не значит, что изменив свой подход к жизни, можно сразу превратиться в миллионера. Такие перемены помогут ему обнаружить верную дорогу в этом направлении. Состоятельный человек не только мечтает, но и предпринимает конкретные шаги. Во всех пособиях по достижению богатства указан совет по изменению своего мировосприятия.

Отличия в мышлении бедных и богатых

У состоятельных людей присутствует уверенность, что они творцы своей реальности. Бедным же кажется, что жить на грани нищеты — это их судьба. Такие люди не предпринимают активных действий, а плывут по течению. Богатые делают всё, чтобы увеличить доходы, тогда как бедным приходится сводить концы с концами.

Первые уделяют больше внимания действиям, а не мечтам, хотя позитивные мысли могут оказать существенную помощь в достижении целей. Состоятельным людям можно смело предлагать новые идеи, так как они открыты для более перспективных возможностей и не зациклены на той или иной проблеме.

Желающий достигнуть успеха учится у более удачливых людей, потому что хочет добиться аналогичных результатов. Круг общения бедняков обычно состоит из таких же неудачников. Взаимодействие с этими людьми не улучшает самооценку, равно как и не даёт каких-либо полезных знаний. Люди, в чью жизнь пришёл успех, никогда не завидуют окружающим. Они стараются анализировать чужой опыт и не допускать аналогичных ошибок. Человек с мышлением бедняка возмущается удачей окружающих.

Богатые могут смело заявлять о своих успехах, потому что уверены в себе. Временные проблемы их не пугают. Прагматичный подход помогает им выйти из любой ситуации. Эти люди воспринимают деньги, как результат своей работы, без оглядки на количество потраченных часов. Они могут переключиться на другую тактику, менять стратегии достижения целей и даже осваивать новые профессии.

Бедняк же жалуется, но не сворачивает с той дороги, по которой идёт. Состоятельный человек учится всю жизнь, совершенствуя имеющиеся знания. Бедный же уверен, что у него достаточно ума, просто ему не повезло. Успешный предприниматель, достигнув определенной планки, не останавливается на достигнутом. Он ищет новые пути для развития, прибегая к самым неожиданным и дерзким методам.

Удачливый бизнесмен смотрит на деньги с позиции логики, не поддаваясь эмоциям. Когда имеется мизерный уровень доходов, деньги воспринимаются, как источник получения удовольствия, а не инструмент, открывающий перед ним новые возможности.

Важная ремарка: богатые предпочитают работать на себя. Даже если им приходится трудиться в чужой компании, они делают всё, чтобы занять должность, позволяющую самостоятельно принимать решения. Первым шагом на пути к успеху по этой причине будет исключение из своей жизни людей, которые пытаются распоряжаться чужими деньгами и временем.

Основополагающие принципы

Они перекликаются напрямую с рекомендациями по мышлению. Многие состоятельные люди делятся своими секретами, как стать богатым человеком. У каждого из них есть свой рецепт, как добиться успеха. Но он настолько индивидуален, что не каждый сможет примерить его на себя. Вместе с тем идентичные модели поведения имеют место у всех успешных людей рано или поздно. Они никогда не смотрят на мнение большинства, а предпочитают идти своим путём. Нетривиальный подход является для них основой успеха.

Большинство людей неизбежно теряет, а выигрывает тот, кто старается поступать нестандартным образом. Зная об этом, богатые люди находят потайные лазейки и правильно ими пользуются.

Полезные привычки

Если изучить интервью богатых людей, заработавших миллионы и миллиарды, в их словах удается обнаружить ряд совпадений. Во-первых, они всегда знают, чем будут заниматься сегодня. В современных условиях можно обходиться без бумажных носителей, чтобы записывать планы на день. На помощь приходят различные онлайн-сервисы.

Во-вторых, успешные предприниматели никогда не тратят время на развлечения, не несущие пользы. Они отдают предпочтение книгам, которые позволяют им «прокачать» свои способности и добиться развития. Другими полезные привычками являются:

1. Способность целиком погружаться в работу.
2. Желание окружать себя единомышленниками, такими же удачливыми и позитивно настроенными. Чаще всего это представители творческих профессий.
3. Тщательный контроль собственного питания и состояния здоровья. Успешный человек всегда придает значение собственному самочувствию и внешнему виду.
4. Вера в собственные силы, неиссякаемый энтузиазм.

Миллионеры создают собственные стратегии по эффективной работе, а не полагаются исключительно на удачу. Надо понимать, что быть богатым непросто. Это предполагает времени, которое тратится на различные действия, каждодневный труд. В то же время богатые люди занимаются, в основном, делом, приносящим им радость.

Особенно привлекательно выглядит в этом плане жизнь людей творческих профессий. Они делают то, что им нравится и получают за это солидное вознаграждение. Но не каждому дано стать успешным актером с многомиллионными гонорарами. Правда, если есть талант, можно смело использовать его, развивать, а не игнорировать. Артисты, которые считаются самыми богатыми и уважаемыми в своей области, в большинстве случаев получали мизерные зарплаты в начале карьеры.

Шаги к обретению финансовой независимости

Изменив мышление можно переходить к конкретным действиям. Не стоит думать, что реализуя эти рекомендации можно разбогатеть уже на следующей неделе. На обретение финансовой независимости могут уйти годы, но это того стоит. Первое, что надо сделать — это поставить цель. Необходимо расписать план на каждый день, чтобы время не проходило зря. Это не значит, что жизнь отныне превращается в каторгу. Напротив, необходимо воспринимать новый ритм жизни как поле для творчества. Следует изучить такие сферы, как:

• маркетинг;
• управление финансами;
• межличностные отношения.

Следующим шагом будет поиск наставника. Благородно самостоятельно достигать цели, но такой подход может отнять много сил, да и времени уйдёт много. У любого успешного спортсмена всегда есть тренер. Так и будущему миллионеру необходим рядом тот человек, который будет преподносить ему полезные уроки.

Нельзя игнорировать привычки, свойственные богатым людям. Чтобы более точно следовать им, можно выписать их себе в блокнот и воплощать при любой возможности. Например, можно отказаться от просмотра фильмов и развлекательных передач, компьютерных игр. Вместо этого, можно изучать образовательные материалы. Это могут быть истории успеха, книги, описывающие конкретные действия, обучающие буклеты. Необходимы источники, не дающиеся в школах и институтах. Как известно, это образование, которое привело большинство граждан к работе за копейки вплоть до пенсии.

Богатые люди советуют своим ученикам читать таких авторов, как Роберт Кийосаки, Наполеон Хилл, Бодо Шефер. Не стоит думать, что достигнув определенного возраста, можно отказаться от борьбы за самостоятельную жизнь. К тому же интернет предоставил сегодня людям возможность зарабатывать, не покидая стен квартиры. Приобретя профессиональные навыки и развив их, можно стать обладателем востребованной специальности.

Образ жизни и окружение

Не зря говорят: «Скажи мне кто твой друг, и я скажу, кто ты». Окружение «делает» человека в прямом смысле этого слова. Общаясь с успешными в финансовом отношении людьми, удаётся перенять их привычки. Важное значение имеют и те слова, которые произносятся в повседневной жизни. Следует избегать по возможности разговоров о кризисах, невезении, жизненных проблемах. Необходимо расширять круг знакомых, чтобы получать больше информации для достижения финансового благополучия.

Финансовая грамотность предполагает создание личного плана. Это некая стратегия, куда прописаны наиболее важные цели. Это может быть накопление на крупную покупку: автомобиль или отдельное жильё. В таком плане должна быть указана текущая финансовая ситуация. Имеется в виду сумма доходов, наличие активных и пассивных источников заработка, долги.

Бесценную помощь в составлении плана окажет персональный финансовый консультант. Это работник, который смог самостоятельно реализовать финансовые цели за счёт верного планирования и систематического продвижения к цели. Он укажет и то, двигаетесь ли вы к банкротству в настоящий момент. Прямым указанием к этому является превышение суммы затрат над суммой доходов. По этой причине в большинстве случаев специалисты рекомендуют для начала погасить любые кредиты и лишь потом приступать к реализации других задач.

При создании бюджета ведется учет расходов и поступающих на счёт денег. Статистика реальных доходов должна вестись за определенный период. Не стоит думать, что если не хватает денег, инвестиции незачем делать. К тому же вкладывать необязательно в какие-то финансовые инструменты. Это могут быть инвестиции в собственные знания.

К тому моменту, когда удастся заработать первоначальный капитал, следует определить методы, как распорядиться им правильно. Можно обратить внимание на сторонние проекты, получающие положительные отзывы, но ещё лучше заняться собственным.

Пассивный доход

Он обязательно должен быть у любого, кто ищет способы, как стать богатым и успешным с нуля. Это источник прибыли, предоставляющий доходы, вне зависимости от того, чем занят человек. Он может практически не участвовать в проекте. Пассивная прибыль является важной частью финансового благополучия. В зависимости от собственных интересов и возможностей, можно сдавать квартиры в аренду, открыть выгодные вклады в банке и получать с них проценты, приобретать ценные бумаги.

В современных условиях, когда развит интернет, люди создают ещё и собственные сайты, чтобы зарабатывать на рекламе. Многим удаётся достигнуть успехов в сетевом маркетинге, где доходы обеспечиваются вознаграждением за привлеченных в бизнес людей.

Нельзя заниматься решением задачи, как стать богаче, не избавившись от долгов. Это то, что будет тянуть вниз и не давать приблизиться к мечте. Становиться состоятельным человеком удаётся тем, кто не тянет за собой «шлейф» из кредитов. Кто-то предпочитает экономить, но чтобы обеспечить себе безбедное будущее, этого недостаточно. Необходим тщательный анализ доходов и расходов.

Оформление займов среди населения набирает популярность с каждым днем. Дебитор, утративший платежеспособность в силу определенных обстоятельств, имеет право обратиться за помощью в банковскую организацию, которая ранее выдала денежные средства. Реструктуризация кредита представляет собой комплекс мер, которые помогают заемщику на более привлекательных условиях погасить свои долговые обязательства перед банком.

Определение понятия

В банковской терминологии реструктуризация долга означает изменение первичных условий договора кредитования. Дебиторы, обращаясь в банк за займом, обязуются исполнять все пункты договора. Этот документ регламентирует порядок внесения оплаты, размер выплат, положение о погашении займа, возможность досрочного возврата средств. Кроме того, там прописываются и другие условия, среди которых процентная ставка по кредиту, порядок начисления штрафных санкций в случае просрочек или внесения меньших сумм.

Кредитно-финансовые организации любыми путями будут стараться вернуть свои средства. Поэтому при появлении просрочек могут применяться и крайние меры, например, привлечение коллекторов или обращение в арбитраж. Полный отказ от оплаты долга может лишь усугубить и так сложное положение дебитора. В результате этого заемщику могут начислить большие неустойки, испортить кредитную историю и даже изъять имущество. Конечно же, все эти обстоятельства будут не в пользу клиента, особенно при последующих попытках получить денежные средства в долг.

Чтобы этого не произошло, специалисты рекомендуют клиентам в случае резкого ухудшения материального положения обратиться в банк с просьбой о реструктурировании долга. Сотрудники кредитной организации предложат заемщику комплекс мер, который поможет улучшить платежеспособность. В подобных ситуациях зачастую речь идет о перекредитовании или реструктуризации. В некоторых случаях дебитор может отстоять собственные права в суде, однако это возможно лишь при условии того, что кредитор грубо нарушил какое-то условие кредитного договора.

Преимущества реструктуризации

Пересмотр условий договора кредитования не всегда означает снижение нагрузки на заемщика. В большинстве случаев увеличивается период предоставления займа. При этом общая сумма долга не уменьшается, а, напротив, может только увеличиваться.

В силу этого становится понятным, почему некоторые заемщики задумываются над вопросом касательно выгоды от реструктуризации долга по кредиту. Ухудшение финансового положения делает проблематичным внесение обязательных ежемесячных платежей на счет кредитора. Периодическая оплата для должника может стать непосильной ношей. Пересмотр договора с целью увеличения срока кредитования поможет уменьшить общую финансовую нагрузку, благодаря увеличению периода оплаты.

В результате этого кредитная организация не теряет свою прибыль, а заемщик получает возможность выплатить долговые обязательства более болезненно в финансовом плане. Реструктуризация имеет ряд неоспоримых преимуществ. Некоторые из них:

1. Консолидация собственных материальных усилий благодаря изменению условий кредитного договора в пользу дебитора.
2. Подробности последующего сотрудничества обсуждаются только на уровне заинтересованных лиц, предотвращая привлечение судебных органов и третьих лиц в конфликт.
3. Заемщик получает возможность сохранить кредитную историю в нормальном состоянии.
4. Отсутствие штрафных санкции за несвоевременные выплаты.

Отличие от перекредитования

Для снижения финансовой нагрузки по долговым обязательствам в банковской практике часто используются рефинансирование и реструктуризация. Зачастую эти процедуры преследуют одну цель — помочь должнику погасить долг. Но алгоритм выполнения существенно отличается. Под перекредитованием понимают оформление займа с целью оплаты предыдущего на более привлекательных условиях.

Зачастую неоспоримым преимуществом является меньшая ставка, что существенно отражается на общей сумме долговых обязательств и размере ежемесячных платежей. Кроме того, новый заем может предоставляться на более длительный период, что также снизит размер выплат.

Перекредитование может оформляться как в той же кредитной структуре, где и был получен первый заем, так и в другом банке. На сегодняшний день многие организации занимаются предоставлением подобных услуг. После того как заемщик обязуется погасить текущий долг, оформляется новый договор кредитования.

При осуществлении реструктуризации действуют совсем другие правила. Нагрузка на клиента уменьшается в рамках действующего кредитного договора.

Обе стороны пересматривают первоначальные условия так, чтобы дебитор мог вернуть деньги с минимальными для себя потерями.

Необходимость использования

Независимо от решения кредитной структуры, заемщик должен как можно скорее обратиться за помощью, не дожидаясь появления просрочек. В этом случае велика вероятность одобрения со стороны банка. Пересмотр первичных условий кредитного договора возможен в случае возникновения определенных обстоятельств. Главный фактор — снижение платежеспособности. Зачастую финансовое положение дебитора может измениться вследствие таких обстоятельств:

• потеря трудоспособности по причине болезни;
• увольнение с работы в результате сокращения штата;
• изменение семейного статуса;
• другие варианты.

Однако нужно понимать, что банк вправе применять реструктуризацию, но не обязан делать этого. Кредитные структуры, в зависимости от обязательств дебитора и собственной внутренней политики, могут отказать клиенту в пересмотре условий действующего договора.

Существующие программы

В банковской практике сегодня есть несколько возможных вариантов, при помощи которых можно реструктуризировать долг по кредиту. Для этого могут использоваться определенные меры, в том числе уменьшение процентной ставки, увеличение периода кредитования, изменение валюты и т. д. Чтобы человек мог подобрать наиболее выгодный для себя вариант, следует подробно изучить каждый способ.

Продление договора

Одна из наиболее популярных мер по реструктуризации займа — продление договора кредитования. Пролонгация срока поможет снизить размер ежемесячных платежей и, как следствие, увеличить тело кредита. Зачастую сотрудники финансовой организации уведомляют клиента о возможности продления договора еще на стадии первичного оформления.

В силу этого, прежде чем обратиться к кредитору, желательно внимательно изучить все имеющиеся в документе положения. В случае отсутствия пункта касательно изменения платежного графика необходимо напрямую обратиться к сотрудникам организации. В таких ситуациях велика вероятность, что при подтверждении наступления непредвиденных обстоятельств, которые изменили платежеспособность дебитора, кредитная структура пойдет навстречу.

Условия продления договора обсуждаются только после того, как заемщик подаст соответствующее заявление и сможет предоставить документы, подтверждающие факт наступления обстоятельств. Такая процедура проводится быстро, поэтому условия договора могут изменить в течение нескольких дней. Чтобы клиент в будущем мог избежать переплат по телу кредита из-за изменения пунктов договора кредитования, банки не запрещают досрочно расплатиться по долговым обязательствам после стабилизации финансового положения. Подобный аспект поможет минимизировать затраты в виде процентов.

Однако клиент должен учитывать, что не стоит чрезмерно злоупотреблять доверием кредитной структуры, ведь последняя вряд ли согласится на повторное продление договора.

В силу этого дебитор должен самостоятельно предпринимать шаги по улучшению собственного финансового положения.

Кредитные каникулы

Одним из способов реструктуризации долга в банке являются кредитные каникулы. Подобная мера предусматривает внесение изменений в платежный график, которые выражаются отсрочкой. В этом случае возможно несколько вариантов:

1. Частичная. Этот способ предполагает внесение определенной части платежей. В большинстве случаев имеется в виду оплата процентов (тело кредита не учитывается).
2. Полная. Дебитору предоставляется возможность не вносить ежемесячные платежи в течение какого-то определенного периода (зачастую это несколько месяцев). В это время штрафные санкции не начисляются.

Зачастую кредитные учреждения используют первый способ, который для них является более привлекательным. Однако этот вариант менее выгоден дебиторам, особенно на начальном этапе, когда предусмотрены довольно существенные проценты. Кредитные каникулы являются допуслугой финансовых организаций, использовать которую можно при наступлении определенных обстоятельств в жизни заемщика (например, декретный отпуск и пр.).

Снижение процентов

Оптимальный вариант для заемщиков — оформить реструктуризацию путем снижения процентной ставки. Это значит, что банк должен провести пересмотр договора методом снижения процентов. В этом случае выгода для дебитора очевидна, ведь осуществляется реальное послабление финансовой нагрузки, которое может быть весьма существенным.

Особенно выгода ощущается в долгосрочных соглашениях. Так, при оплате ипотеки аннуитетным способом даже небольшое послабление поможет значительно сэкономить средства заемщика. Как правило, финансовые организации довольно неохотно соглашаются на уменьшение процентов, предпочитая реструктуризацию кредитов другими методами. Тем не менее Центральный банк Российской Федерации выпустил соответствующее распоряжение, согласно которому банкам разрешается пересматривать действующую процентную ставку.

Кроме того, при составлении кредитных договоров рекомендуется вносить пункт касательно возможности пересмотра полной стоимости кредита в случае колебаний ключевой ставки.

Если дебитор желает воспользоваться подобными мерами, он должен предоставить сотрудникам кредитной структурой определенный пакет документации, который содержит информацию о платежеспособности и текущем материальном положении.

Однако нужно понимать, что возможное уменьшение ставки является лишь рекомендацией. Окончательное решение принимает руководство кредитной структуры, ориентируясь на собственную внутреннюю политику. Шансы на одобрение заявки увеличиваются, если банк предоставляет похожие программы перекредитования.

Помимо этого, основное условие пересмотра кредитного договора — финансовая дисциплина дебитора. Просрочки по платежам увеличивают вероятность отказа.

Перечень документации

Первым делом дебитор должен обратиться в банковскую организацию и написать заявление с просьбой проведения реструктуризации. Ухудшение финансового положения должно подтверждаться определенным пакетом документов. В него входят:

• трудовая книжка, в которой имеется соответствующая запись об увольнении;
• справка о составе семьи;
• оригинал свидетельства о рождении ребенка;
• согласие второго супруга на внесение изменений в ипотечный договор;
• другая документация, которая подтверждает факт снижение платежеспособности заемщика;
• справка о доходах;
• справка о потере трудоспособности гражданина;
• документ о постановки на учет в центре занятости.

Реструктуризация займа далеко не всегда выгодна для клиента. Это обусловлено тем, что кредитные структуры неохотно предлагают меры, которые способны снизить их прибыль. Зачастую банки склонны продлевать период кредитования, чем, соответственно, увеличивать сумму долговых обязательств.

Вследствие этого долг будет увеличиваться, несмотря на уменьшение размера ежемесячной оплаты. Но в случае когда должник не может в полном объеме оплачивать кредит, желательно использовать все возможные варианты решения проблемы.